Калькулятор потребительского кредита
1 000 000 ₽ на 12 месяцев под 12% годовых это 88 848,79 ₽ в месяц по аннуитету. Введите свою сумму, ставку и срок: чек посчитает платёж, переплату и ПСК со страховкой, а поле досрочных покажет экономию и на сколько сократится срок.
Правила и ставки 2026 года проверены 14 сентября 2026Кто и как считает
Калькулятор
| Мес. | Платёж | Проценты | Долг | Остаток |
|---|
Полный график платежей
| Мес. | Платёж | Проценты | Долг | Остаток |
|---|
Ставки по кредитам сейчас
Ставки на 14 сентября 2026, ориентировочно, уточняйте в банке. Ключевая ставка Банка России: 14%. Кнопка «Подставить ставку» переносит ставку в калькулятор и пересчитывает чек.
| Банк и продукт | Ставка | Срок до | Сумма до | |
|---|---|---|---|---|
| Сбер Кредит наличными. минимальная ставка для зарплатных и пенсионных клиентов, подписчиков СберПрайм+; ПСК до 50,2%; ставка 18,4% действует с 27.04.2026 | 18,4% | 60 мес | 30 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
| ВТБ Кредит наличными. минимальная ставка только с опцией снижения ставки («Максимум выгоды»); базовая ставка без опций около 23% (данные банка, январь 2026) | от 11,4 до 55,9% | 60 мес | 7 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Т-Банк Кредит наличными. банк публикует только диапазон ПСК 19,878-39,895%; ставка назначается индивидуально; без залога до 5 млн ₽ | от 19,9 до 39,9% | 60 мес | 5 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Альфа-Банк Кредит наличными. без залога; ПСК 19,99-52,79%; лучшие ставки зарплатным и повторным клиентам | от 18,3 до 52,79% | 60 мес | 7 500 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Газпромбанк Кредит наличными. с платной услугой «Снижение ставки» (минус 13 п.п.); без услуги 28,4-44,2%; ПСК 26,48-39,26%; тарифы с 01.08.2026 | от 12,4 до 24,9% | 60 мес | 7 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Совкомбанк Кредит наличными. стандартная программа до 399 999 ₽, до 5 млн ₽ по продукту «Прайм Выгодный»; при отказе от страховки ставка выше; тарифы с 26.03.2026 | от 19,9 до 33,9% | 60 мес | 5 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
| ПСБ Кредит на любые цели. 22,9% при выполнении условий банка; от 1 млн ₽ возможна скидка 2-3 п.п.; ПСК по агрегатору 21,49-36,99% | 22,9% | 60 мес | 5 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Россельхозбанк Кредит на любые цели. без залога до 5 млн ₽; ПСК по агрегатору 27,5-35,4%; сайт банка недоступен для проверки | 18,65% | 60 мес | 5 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
| МКБ Кредит на любые цели. диапазон по агрегатору, ПСК 17,604-55,96%; нижняя граница достижима только с доп. услугами; сайт банка недоступен для проверки | от 10 до 51% | 60 мес | 10 000 000 ₽ | Подробнее в банке |
Ссылки на банки могут быть партнёрскими, для вас это ничего не меняет: порядок строк задаёт файл данных, а не вознаграждение.
Как считается
Аннуитет. Платёж = Сумма × r / (1 − (1 + r)−n), где r равно месячной ставке, n равно числу месяцев. 1 000 000 ₽ на 12 месяцев под 12% годовых: 88 848,79 ₽ в месяц.
Дифференцированные платежи. Долг делится поровну на месяцы, проценты начисляются на остаток. Первый платёж выше, переплата ниже.
Страховка считается процентом от суммы и оплачивается при выдаче. Она входит в переплату и увеличивает ПСК.
Досрочные платежи вносятся каждый месяц сверх обязательного и идут в тело долга. Срок сокращается, проценты дальше считаются на меньший остаток. Экономия равна разнице переплат с досрочными и без.
ПСК считается по методике 353-ФЗ на всех платежах, включая страховку.
Пример на цифрах по умолчанию. Кредит 500 000 ₽ на 36 месяцев под 24% годовых, аннуитет. Месячная ставка 2%, платёж 500 000 × 0,02 / (1 − 1,02−36) = 19 616,43 ₽. За три года вы вернёте 706 191 ₽, из них проценты 206 191 ₽. Первые три строки графика под чеком показывают, как это устроено: в первый месяц из платежа 10 000 ₽ уходит на проценты и только 9 616 ₽ на долг. За первый год процентов набегает 106 421 ₽, за второй 71 824 ₽, за третий 27 947 ₽. Добавьте страховку 10% от суммы, то есть 50 000 ₽ при выдаче: переплата вырастет до 256 191 ₽, а ПСК поднимется с 24% до 32,07% годовых. Одна строка договора меняет реальную цену кредита на четверть. Теперь внесите 5 000 ₽ досрочно каждый месяц: кредит закроется за 27 месяцев вместо 36, экономия на процентах 58 156 ₽.
Какие цифры заложены
| Показатель | Значение 2026 |
|---|---|
| Формула аннуитета | S × r / (1 − (1 + r)−n) |
| Дифференцированный платёж | S / n + остаток × r |
| Страховка | % от суммы, платится при выдаче |
| Досрочное погашение | ежемесячно в сокращение срока |
| ПСК | по методике 353-ФЗ, включая страховку |
| Период охлаждения по страховке | 30 дней с даты выдачи |
| Право на досрочное погашение | без комиссий, уведомить банк за 30 дней или меньше по договору |
Вопросы и ответы
Что выгоднее: сокращать срок или платёж?
Сокращать срок. При одинаковых досрочных взносах экономия на процентах больше, потому что остаток долга уменьшается быстрее. Уменьшение платежа имеет смысл, если нужна подушка на случай снижения дохода.
Как отказаться от страховки?
В течение 30 дней после выдачи напишите заявление в страховую, деньги вернут полностью. Но проверьте договор: банк может поднять ставку на 3 до 7 процентных пунктов. Сравните ПСК с страховкой и без.
Почему в графике проценты сначала больше?
Проценты начисляются на остаток долга, а в начале он максимальный. В аннуитете первые платежи почти целиком уходят на проценты, тело долга гасится медленно. Поэтому досрочные платежи выгоднее всего в начале срока.
Берёт ли банк комиссию за досрочное погашение?
Нет, по 353-ФЗ досрочное погашение потребительского кредита бесплатно. Нужно уведомить банк, обычно через приложение в день платежа.
Как банк решает, сколько одобрить?
По показателю долговой нагрузки: все платежи по кредитам не должны превышать 50% дохода, иначе банк платит повышенный резерв и чаще отказывает. Посчитайте платёж и сравните с половиной зарплаты.
Можно ли доверять ставке из рекламы?
Ставка «от 9,9%» обычно доступна при страховке, зарплатной карте и большой сумме. Ориентируйтесь на ПСК в договоре: закон обязывает банк указать её крупным шрифтом на первой странице.
Вернут ли страховку при досрочном погашении?
Да, если полис оформлен вместе с кредитом и обеспечивает его возврат. При полном досрочном погашении страховая обязана вернуть часть премии пропорционально оставшемуся сроку, заявление подаётся в течение 7 дней после закрытия кредита, деньги приходят за 7 рабочих дней. Для полисов, купленных отдельно от кредита, возврат зависит от условий договора. Если банк при выдаче поднял ставку за отказ от страховки, после возврата премии ставка не меняется.
Как узнать, сколько процентов я заплачу за первый год?
Раскройте полный график под чеком и сложите столбец «Проценты» за первые 12 строк или нажмите «Скачать график CSV» и посчитайте сумму в Excel. У аннуитета первый год всегда самый дорогой: в примере с 500 000 ₽ под 24% на 3 года за первый год уходит 106 421 ₽ процентов, за второй 71 824 ₽, за третий 27 947 ₽. Именно поэтому досрочные платежи в первые месяцы экономят больше всего, а рефинансировать кредит выгодно только в первой половине срока.
Другие калькуляторы
- Кредит для бизнесаПлатёж, переплата и полная стоимость кредита с учётом комиссий банка
- ИпотекаПлатёж, переплата, требуемый доход и вычет к возврату; семейная и IT-ипотека
- ВкладДоход по вкладу с капитализацией и пополнениями, эффективная ставка и налог
- РефинансированиеВыгодно ли перекредитоваться: экономия за срок с учётом расходов и месяц окупаемости
- Досрочное погашениеРазовый или ежемесячный досрочный взнос: экономия на процентах в двух режимах
- Вклад или накопительныйСравнение дохода по вкладу и накопительному счёту с налогом и риском досрочного снятия
- Кредитная картаСколько стоит кредитка в год при полном погашении и при минимальном платеже
Источники
- Федеральный закон 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- Банк России: полная стоимость кредита
- Федеральный закон 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Расчёт справочный: банк считает по своему графику и может добавить страховку и комиссии. Проверяйте условия в договоре.