Калькулятор автокредита 2026

Как считается

КАСКО в переплате. Полис оплачивается раз в год вперёд и считается от цены машины, а не от остатка долга. При тарифе 5% с автомобиля за 2 000 000 ₽ это 100 000 ₽ ежегодно, за 5 лет 500 000 ₽, то есть 40% всей переплаты в примере. Калькулятор держит тариф постоянным. На деле страховая сумма снижается вместе с рыночной ценой авто, а тариф зависит от модели, угоноопасности, возраста и стажа водителей, франшизы, так что реальные взносы бывают и ниже, и выше. Подставьте тариф из расчёта страховой, а не средний.

Почему ПСК почти вдвое выше ставки. Страховка входит в полную стоимость кредита, если банк указан выгодоприобретателем или ставка зависит от полиса (ст. 6 353-ФЗ). КАСКО платится в начале каждого года, а долг гасится равными частями, поэтому в денежном потоке полис весит больше своей доли в рублях. При 16% по договору и КАСКО 5% ПСК получается 26,62%. Ставка без полиса показана в чеке отдельно.

Первоначальный взнос. Взнос уменьшает тело кредита, проценты и часто открывает более низкую ставку. Без взноса банк в примере даёт 18%: платёж 50 786,85 ₽, переплата 1 547 211 ₽. При взносе 30% (600 000 ₽) и 16% платёж 34 045,28 ₽, переплата 1 142 717 ₽, на 404 494 ₽ меньше. ПСК при этом растёт до 28,13%: КАСКО прежнее, а кредит меньше. Поэтому варианты с разным взносом сравнивайте по рублям переплаты, а не по процентам.

Залог и ПТС. До полного погашения машина в залоге у банка. С ноября 2022 года паспорта выдают в электронном виде, а залог фиксируется в реестре уведомлений о залоге движимого имущества у нотариусов (ст. 339.1 ГК РФ), который любой покупатель проверит по VIN на сайте Федеральной нотариальной палаты. Продать, подарить или заложить авто повторно без согласия банка нельзя. После закрытия долга залогодержатель обязан направить уведомление об исключении записи из реестра: проверьте, что она исчезла, до продажи машины.

Автокредит или потребкредит на машину. Кредит под залог дешевле по ставке, но тянет за собой КАСКО и запрет распоряжаться авто. Потребкредит без залога дороже, зато машина свободна, а страховку вы выбираете сами или не берёте вовсе. В примере 1 600 000 ₽ на 5 лет: автокредит 16% с КАСКО даёт итоговую цену 3 234 533 ₽, потребкредит 23% без полиса 3 106 285 ₽ (платёж 45 104,75 ₽), на 128 248 ₽ меньше. Но без КАСКО угон или тотальное ДТП оплачиваете вы, а долг остаётся.

Льготные программы. Государственные программы льготного автокредитования с субсидией из бюджета вводятся, продлеваются и приостанавливаются постановлениями Правительства. Их условия (машины российского производства, предельная цена, категории покупателей, скидка на взнос) меняются, а выделенные лимиты могут закончиться раньше срока. Уточните в банке, работает ли программа на дату сделки, и вписывайте ставку из одобрения. Отдельно встречаются субсидированные ставки от производителей и дилеров: низкий процент часто компенсируют ценой машины без скидки или обязательными допами, поэтому сравнивайте итоговую стоимость.

Полная стоимость владения. Чек складывает взнос, все платежи и КАСКО. Сверх этого машина требует ОСАГО, транспортный налог, обслуживание, шины и топливо и теряет в цене каждый год. Если продать авто раньше конца кредита, выручки может не хватить на остаток долга в первые годы, когда тело гасится медленно.

Допы в сумме кредита. Дилеры часто включают в кредит сигнализацию, коврики, продлённую гарантию, страховку жизни, карту помощи на дорогах. Всё это увеличивает тело долга, и на эти суммы тоже начисляются проценты весь срок. Впишите их в поле доп. оборудования, чтобы увидеть реальную цену. Страховка жизни иногда снижает ставку на 1 до 3 п.п., и тогда её стоит оставить, если экономия на процентах больше цены полиса. Остальные допы проще купить отдельно за наличные или отказаться от них: от навязанных услуг можно отказаться в течение 30 дней.

Примеры. Первый: 2 000 000 ₽, взнос 20%, 16% на 60 месяцев, КАСКО 5%. Платёж 38 908,89 ₽, проценты 734 533 ₽, КАСКО 500 000 ₽, всего 3 234 533 ₽. Второй: те же условия на 36 месяцев. Платёж 56 251,25 ₽, проценты 425 045 ₽, КАСКО за 3 года 300 000 ₽, всего 2 725 045 ₽. Короткий срок экономит 509 488 ₽, из них 200 000 ₽ на страховке.

Какие цифры заложены