Калькулятор автокредита 2026

Авто за 2 000 000 ₽ со взносом 20% под 16% на 5 лет и КАСКО 5% в год обойдётся в кредит заметно дороже ценника. Введите стоимость, взнос, ставку, срок и КАСКО: чек покажет платёж, переплату, ПСК с учётом страховки и полную стоимость владения кредитом.

Правила и ставки 2026 года проверены 14 сентября 2026Кто и как считает

Калькулятор

₽
₽
Обычно от 0 до 30%. Больше взнос: ниже ставка и переплата
мес
Тип авто
Ориентир ставки: новое 13 до 18%, с пробегом 18 до 26%, льготная господдержка от 5%. Впишите ставку из одобрения
%
%
Часто обязательно на весь срок. Поставьте 0, если не требуется
₽
Если включаются в сумму кредита. Страховка жизни часто снижает ставку на 1 до 3 п.п.
Чек обновляется сам при каждом изменении

Как считается

Сумма кредита. Из стоимости авто вычитается первоначальный взнос и прибавляется доп. оборудование и страховка жизни, если они включены в кредит. На эту сумму банк начисляет проценты. Чем больше взнос, тем меньше тело долга и тем ниже ставка, которую предложит банк.

Платёж считается по аннуитету: Платёж = Кредит × r / (1 − (1 + r)−n), где r равно годовой ставке, делённой на 12 и на 100, n равно числу месяцев. Все месяцы платёж одинаковый: в начале в нём больше процентов, в конце больше тела. Проценты за срок = платёж × число месяцев − тело кредита.

КАСКО. При автокредите банк почти всегда требует полное КАСКО на весь срок, иначе поднимает ставку. Страховка стоит процент от цены машины в год и платится ежегодно вперёд. Калькулятор считает КАСКО за весь срок кредита и добавляет его в переплату и в полную стоимость владения: без этого сравнение с наличной покупкой было бы нечестным.

ПСК с учётом КАСКО. Полная стоимость кредита это реальная годовая ставка, которая учитывает не только проценты, но и обязательные страховки. Калькулятор считает её по денежному потоку: вы получаете кредит, а затем платите взносы по графику и КАСКО в начале каждого года. Поэтому ПСК с КАСКО всегда выше номинальной ставки, иногда на несколько процентных пунктов. Для сравнения показана и ставка без КАСКО.

Пример. Авто 2 000 000 ₽, взнос 400 000 ₽ (20%), кредит 1 600 000 ₽ под 16% на 60 месяцев. Платёж около 38 900 ₽, проценты за срок примерно 733 000 ₽. КАСКО 5% от цены это 100 000 ₽ в год, за 5 лет 500 000 ₽. Переплата всего около 1 233 000 ₽, а полная стоимость машины в кредит превышает 3,3 млн ₽ против ценника 2 млн. ПСК с учётом КАСКО заметно выше 16%.

Полная стоимость владения кредитом это первоначальный взнос плюс все платежи по кредиту плюс КАСКО за срок. Именно она показывает, во сколько реально обходится покупка машины в долг, и её стоит сравнивать с ценой при покупке за наличные или в потребкредит без залога и без обязательной страховки.

Какие цифры заложены

ПоказательЗначение 2026
Формула платежааннуитет: Кредит × r / (1 − (1 + r)−n)
Тело кредитацена − первоначальный взнос + доп. оборудование в кредит
Ставка на новое автоориентир 13 до 18% годовых
Ставка на авто с пробегомориентир 18 до 26% годовых
Льготная господдержкаот 5%, по списку моделей и лимиту цены
КАСКОпроцент от цены в год, обычно обязательно на весь срок
ПСКреальная годовая ставка с учётом обязательных страховок, ст. 6 353-ФЗ
Скидка за страховку жизниобычно снижает ставку на 1 до 3 п.п.

Вопросы и ответы

Почему автокредит дороже, чем кажется по ставке?

Из-за обязательного КАСКО. Ставка может быть 16%, но полное КАСКО на весь срок добавляет к переплате несколько процентов от цены каждый год. Поэтому ПСК, реальная стоимость кредита, оказывается выше заявленной ставки. Калькулятор показывает обе цифры, чтобы разница была видна.

Автокредит выгоднее потребительского кредита?

Обычно да по ставке: машина в залоге, риск банка ниже, поэтому ставка на 3 до 8 п.п. меньше. Но автокредит связывает вас обязательным КАСКО и запретом продавать залог без согласия банка. Если сумма небольшая и КАСКО не нужно, потребкредит без залога иногда выходит дешевле по полной стоимости.

Обязательно ли оформлять КАСКО?

По закону нет, обязательна только ОСАГО. Но банк вправе поставить КАСКО условием автокредита и при отказе поднять ставку или отказать. Иногда выгоднее согласиться на КАСКО ради низкой ставки, иногда взять потребкредит без страховки. Посчитайте оба варианта по полной стоимости.

Что такое господдержка по автокредиту?

Это программы со сниженной ставкой на отдельные модели российской сборки в пределах лимита цены, часто с требованием к первому автомобилю или определённым категориям покупателей. Условия меняются, поэтому впишите в калькулятор конкретную ставку из одобрения банка, а не общий ориентир.

Снижает ли первоначальный взнос переплату?

Да, и сильно. Взнос уменьшает тело кредита, а значит и проценты, и часто открывает более низкую ставку. Взнос 30% против 0% может сэкономить сотни тысяч за срок. Но не стоит отдавать в взнос всю подушку безопасности: машина дешевеет, а деньги на ремонт и жизнь нужны.

Можно ли гасить автокредит досрочно?

Да, по 353-ФЗ без комиссий и штрафов, уведомив банк в срок по договору. Досрочное погашение сокращает проценты, но КАСКО за оплаченный год не вернут пропорционально автоматически: при полном погашении можно вернуть часть неиспользованной страховой премии, подав заявление страховщику.

Учитывает ли калькулятор скидку за страховку жизни?

Отдельной кнопки нет: если страховка жизни снижает ставку, впишите итоговую пониженную ставку в поле, а стоимость страховки в поле доп. оборудования и страховки. Так вы увидите честную переплату с учётом и скидки, и цены полиса.

Другие калькуляторы

Источники

Расчёт справочный: банк считает по своему графику и может добавить страховку и комиссии. Проверяйте условия в договоре.