Калькулятор процентов по ст. 395 ГК

Ключевая ставка ЦБ для процентов по ст. 395 ГК с 2016 года

Ставки Банка России по датам решений, новые сверху. Проценты за каждый день считаются по ставке, действовавшей в этот день, поэтому долг, который тянется год, обычно проходит через несколько строк таблицы. Последний столбец показывает проценты за один день с долга 100 000 ₽ в обычном году.

С 1 января 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой. Для процентов по ст. 395 ключевая ставка применяется с 1 августа 2016 года. С 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года закон отсылал к средним ставкам по вкладам физлиц по федеральным округам, их калькулятор не учитывает.

Как считается

Когда применяется ст. 395. Проценты платит тот, кто неправомерно удерживает чужие деньги, уклоняется от их возврата или иначе просрочил их уплату. Это ответственность за неисполнение именно денежного обязательства: не вернули заём в срок, не оплатили товар или работы, не отдали аванс после расторжения договора. Вторая частая ситуация: неосновательное обогащение. Проценты на сумму обогащения начисляются с того дня, когда приобретатель узнал или должен был узнать, что получил деньги без основания (п. 2 ст. 1107 ГК). Разъяснения дал Пленум Верховного суда в постановлении от 24.03.2016 № 7, п. 37 и следующие.

Ставка по периодам. Размер процентов равен ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395). Ставка меняется несколько раз в год, поэтому просрочку делят на отрезки: каждый день считается по своей ставке, суммы складываются. Делитель в законе не указан. Суды считают по фактическому числу дней в году: 365, а в високосном 366. Правило 360 дней из постановления Пленумов ВС и ВАС 1998 года больше не применяется. Ключевая ставка 14% действует с 27 июля 2026 года, вся история с 2016 года в таблице.

По день фактической оплаты. Проценты начисляются со следующего дня после последнего дня срока и по день уплаты долга кредитору включительно (п. 3 ст. 395). В иске можно попросить взыскать проценты на дату решения и дальше по день фактического исполнения: суд так и пишет в резолютивной части, а пристав досчитывает их сам (п. 48 ПП ВС № 7). Если долг гасят частями, проценты идут на остаток. В калькуляторе такие случаи считают отрезками: каждый остаток со своими датами.

Неустойка вместо процентов. Если за просрочку договор предусматривает неустойку, проценты по ст. 395 не взыскивают, если иное не установлено законом или договором (п. 4 ст. 395, п. 42 ПП ВС № 7). Получить и неустойку, и проценты за одну и ту же просрочку нельзя. Для участников долевого строительства есть своя законная неустойка, её считает калькулятор неустойки по ДДУ. Пени по налогам и взносам считаются по НК, для них есть калькулятор пеней.

Сложные проценты не начисляются. Проценты на проценты запрещены, если иное не установлено законом (п. 5 ст. 395). Для обязательств в предпринимательской деятельности сложные проценты допускаются, только если это прямо предусмотрено законом или договором. Поэтому база расчёта всегда основной долг, а не долг с уже начисленными процентами. Проценты по ст. 395 не путают с платой за пользование займом по ст. 809 ГК: это разные требования, и их можно взыскивать одновременно.

Снижение по ст. 333. Проценты по ст. 395, рассчитанные по ключевой ставке, суд снизить не может: правила ст. 333 ГК к ним не применяются (п. 6 ст. 395, п. 76 ПП ВС № 7). Если договор установил проценты выше ключевой ставки, суд по заявлению должника вправе уменьшить их, но не ниже суммы по ключевой ставке. Неустойку, наоборот, снижают по ст. 333 часто.

Мораторий 2022 года. С 1 апреля по 1 октября 2022 года действовал мораторий на банкротство по постановлению Правительства от 28.03.2022 № 497. На это время проценты по ст. 395 и неустойки не начислялись должникам, на которых распространялся мораторий (п. 7 постановления Пленума ВС от 24.12.2020 № 44). Он касался почти всех организаций, ИП и граждан, кроме лиц из перечня исключений и тех, кто публично отказался от моратория. Общего моратория в 2024, 2025 и 2026 годах нет: особые правила действуют только для застройщиков по ДДУ.

Срок исковой давности. Общий срок 3 года (ст. 196 ГК). По процентам он считается отдельно по каждому дню просрочки: при иске в октябре 2026 года взыскать можно проценты примерно за последние 3 года, более ранние дни пропущены, если должник заявит о давности. Если истекла давность по основному долгу, она истекает и по процентам (ст. 207 ГК). После решения суда сумма теряет в цене из-за инфляции, это компенсирует индексация присуждённых сумм. Пошлину за иск с процентами посчитает калькулятор госпошлины: проценты входят в цену иска.

Примеры. Долг 1 000 000 ₽ со сроком 31 января 2026 года оплачен 18 октября 2026: 260 дней, 6 периодов ставки от 16% до 14%, проценты 103 952,05 ₽. Долг 300 000 ₽ со сроком 31 января 2022 года оплачен 31 декабря 2022: без моратория 334 дня и 29 687,67 ₽, с мораторием 150 дней и 12 871,23 ₽, исключено 184 дня. Долг 100 000 ₽ просрочен с 1 февраля 2024 года по 31 января 2025: 335 дней 2024 года считаются с делителем 366, январь 2025 с делителем 365, итого 17 928,37 ₽.

Какие цифры заложены