Question 1

Как работает льготный период на 120 дней?

Accepted Answer

Отсчёт идёт от даты первой покупки или от начала расчётного периода, зависит от банка. Все покупки внутри этого окна нужно оплатить до его конца одной суммой, иначе проценты начислят задним числом на весь долг с даты каждой покупки. Новые покупки после окна открывают новый грейс только когда старый долг закрыт.

Question 2

Почему снимать наличные с кредитки дорого?

Accepted Answer

Снятие и переводы не попадают в льготный период, проценты идут с первого дня по повышенной ставке, и сверху берётся комиссия 2 до 6%, минимум 300 до 500 ₽. Снятие 10 000 ₽ обходится примерно в 800 ₽ за месяц, это 96% годовых в пересчёте. Для наличных держите дебетовую карту.

Question 3

Что такое минимальный платёж и чем он опасен?

Accepted Answer

Обычно 3 до 10% от долга плюс начисленные проценты. Внося только его, вы гасите тело долга на 5% в месяц, а проценты платите на весь остаток. При ставке 40% и долге 300 000 ₽ за год уходит около 100 000 ₽ процентов, а долг почти не уменьшается. Это самый дорогой способ пользоваться кредитом.

Question 4

Влияет ли кредитка на одобрение ипотеки?

Accepted Answer

Да, банки считают весь лимит кредитки как потенциальный долг и закладывают 5 до 10% лимита в ежемесячные обязательства. Карта с лимитом 500 000 ₽ снижает одобряемую ипотеку на несколько сотен тысяч. Закройте или уменьшите лимит за месяц до заявки.

Question 5

Как пользоваться кредиткой бесплатно?

Accepted Answer

Платите ей только за покупки, никогда не снимайте наличные, гасите всю сумму долга за 2 до 3 дня до конца льготного периода и держите деньги на накопительном счёте до этого дня: разница процентов остаётся вам. Выбирайте карту без платы за обслуживание или с условием бесплатности по обороту.

Question 6

Что будет, если внести не всю сумму, а почти всю?

Accepted Answer

Льготный период сгорает целиком: банк начислит проценты на весь долг с даты каждой покупки, а не на недоплаченный остаток. Проверьте сумму к погашению в приложении в последний день грейса и внесите её с запасом.

Question 7

Стоит ли рассрочка по кредитке дешевле кредита?

Accepted Answer

Если укладываетесь в льготный период, рассрочка бесплатна и выигрывает у любого кредита. Если нет, ставка по кредитке 30 до 45% против 20 до 28% по потребительскому кредиту. Крупные покупки на срок больше грейса дешевле оформить кредитом или рассрочкой магазина.

Карта	Грейс	Обслуживание	Ставка на покупки
Т-Банк Платинум	55 дней	0 ₽	от 29,9%	Подробнее
Альфа-Банк, 100 дней без процентов	до 100 дней	от 0 ₽	от 29,99%	Подробнее
Сбер СберКарта Кредитная	до 120 дней	0 ₽	от 29,8%	Подробнее
ВТБ, Карта возможностей	до 200 дней	0 ₽	от 29,9%	Подробнее
Газпромбанк, Удобная карта	до 180 дней	0 ₽	от 29,9%	Подробнее

Показатель	Значение 2026
Льготный период	по умолчанию 120 дней, у банков от 50 до 365
Ставка на покупки	30 до 45% годовых вне грейса
Ставка на наличные	40 до 60% годовых с первого дня
Комиссия за снятие	2 до 5,9%, минимум 300 до 500 ₽
Минимальный платёж	5% долга + начисленные проценты, реже 3 до 10%
Срок удержания наличных	30 дней до погашения
Модель минимального платежа	12 месяцев, покупки в пределах свободного лимита
Норматив долговой нагрузки	лимит по кредитке считается банками как платёж 5 до 10% в месяц
Основание	353-ФЗ, тарифы банков

Калькулятор кредитной карты: сколько она стоит