Калькулятор эквайринга

При безнале 1 125 000 ₽ в месяц, из которых 225 000 ₽ идут через СБП, банк заберёт 19 575 ₽ в месяц, это 1,74%. Каждые 10% оборота, переведённые с карт на СБП, экономят 17 550 ₽ в год. Оборот, доля безналичных оплат и ставки. Чек покажет, сколько вы отдаёте банку за приём карт и сколько сэкономите, если часть покупателей перевести на оплату по QR через СБП.

Расчёт проверен 18 октября 2026, правила и ставки 2026 годаАвтор: Иван Евсютин, ИП с 2016 года

Калькулятор

₽
%
%
%
Торговый эквайринг обычно 1,6 до 2,5%
%
Розница и услуги 0,4 до 0,7%, не выше
Чек обновляется сам при каждом изменении

Как считается

Безналичный оборот = оборот × доля безналичных оплат. Часть его идёт через СБП по QR-коду, остальное картами.

Комиссия в месяц = оборот картами × ставка эквайринга + оборот СБП × ставка СБП. Комиссия за год равна месячной, умноженной на 12.

Сравнение. Чек показывает два сценария для того же безналичного оборота: всё картами и половина через СБП. Разница и есть экономия от перевода покупателей на QR-оплату. Комиссия за эквайринг учитывается в расходах на ОСНО и УСН «доходы минус расходы»: посчитать налог поможет калькулятор налогов бизнеса на налоги-калькулятор.рф.

Пример на цифрах по умолчанию. Кофейня с оборотом 1 500 000 ₽ в месяц, 75% покупателей платят безналом, из них 20% через СБП. Безналичный оборот 1 125 000 ₽: картами 900 000 ₽, через СБП 225 000 ₽. Комиссия за карты 900 000 × 2% = 18 000 ₽, за СБП 225 000 × 0,7% = 1 575 ₽, всего 19 575 ₽ в месяц или 234 900 ₽ в год, эффективная ставка 1,74%. Сравнение за год: всё картами стоило бы 270 000 ₽, половина через СБП 182 250 ₽, разница 87 750 ₽. Относительно текущего микса экономия от перевода половины оплат на QR составит 52 650 ₽ в год, это зарплата бариста за месяц. График под чеком показывает те же три сценария столбцами.

Пример: маленький магазин у дома. Оборот 400 000 ₽ в месяц, 90% платят безналом, банк берёт 2,2% за карты и 0,7% за СБП. Если по QR платят 10% безналичных покупателей, комиссия 7 380 ₽ в месяц, 88 560 ₽ в год, эффективная ставка 2,05%. Если долю СБП поднять до 50%, комиссия падает до 5 220 ₽ в месяц, 62 640 ₽ в год, ставка 1,45%. Разница 25 920 ₽ в год: для точки с таким оборотом это заметнее, чем торг с банком о ставке на 0,1 до 0,2 п.п.

Пример: продуктовый супермаркет. Оборот 5 000 000 ₽ в месяц, безнал 95%, индивидуальная ставка эквайринга 1,6%, СБП по льготному тарифу 0,4% для товаров повседневного спроса, через СБП платят 30%. Комиссия 58 900 ₽ в месяц, 706 800 ₽ в год, эффективная ставка 1,24%. Если бы всё шло картами, банк забрал бы 912 000 ₽ в год, то есть СБП уже экономит 205 200 ₽.

СБП против эквайринга. Банк России ограничил тариф СБП для бизнеса: 0,4% для социально значимых товаров и 0,7% для остальных покупок, но не больше 1 500 ₽ за операцию. Банк может брать меньше предельного тарифа, но не больше. Деньги по СБП приходят за секунды и круглосуточно, а не на следующий рабочий день. Оплата по СБП не оспаривается через платёжную систему, как карточная: возврат делает сам продавец, и у большинства банков он без комиссии. Минусы: покупателю нужно открыть приложение банка и отсканировать QR, это дольше, чем приложить карту, а часть покупателей так платить не привыкла. Обязанность выдать кассовый чек при оплате по СБП такая же, как при оплате картой (54-ФЗ). С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки и продавцы с выручкой больше 120 млн ₽ в год должны принимать ещё и цифровой рубль (340-ФЗ).

Типичные ошибки. Сравнивать банки только по ставке, не считая аренду терминала, абонплату и плату за недобор минимального оборота. Отражать на УСН «доходы» в доходах сумму после удержания комиссии: доходом считается вся оплата покупателя, комиссия на этом объекте налог не уменьшает. Принимать оплату переводом на личную карту: нет чека, есть риск блокировки карты банком по 115-ФЗ и претензий налоговой. Давать скидку за оплату по QR больше, чем разница между ставками: при картах 2% и СБП 0,7% скидка 1,5% уже съедает всю экономию. Не проверять ставку на возвраты и на иностранные карты в интернет-эквайринге.

Какие цифры заложены

ПоказательЗначение 2026
Ставка торгового эквайринга1,6 до 2,5% в зависимости от банка и оборота
Ставка СБП для бизнеса0,4% для товаров повседневного спроса, 0,7% для остальных, максимум 1 500 ₽ за операцию
Интернет-эквайрингобычно дороже торгового на 0,3 до 1 п.п.
Комиссия в расходахда, на ОСНО и УСН 15%
Срок зачислениякарты: на следующий рабочий день, СБП: сразу
Возврат покупателю по СБПпо инициативе продавца, обычно без комиссии
Аренда терминалаот 0 до 2 000 ₽ в месяц, у части банков бесплатно при обороте
Кассовый чекобязателен и при картах, и при СБП (54-ФЗ)
Цифровой рубльс 01.09.2026 для крупных продавцов с выручкой больше 120 млн ₽

Вопросы и ответы

Почему СБП дешевле карт?

При оплате картой комиссию делят банк-эквайер, платёжная система и банк покупателя. СБП работает через НСПК напрямую, и Банк России ограничил тариф 0,7% для большинства категорий. Для продуктов, лекарств и ряда других категорий действует 0,4%.

Как перевести покупателей на СБП?

Разместите QR-код у кассы и включите оплату по СБП в онлайн-кассе или терминале. Многие продавцы дают скидку 1% за оплату по QR: это всё равно выгоднее комиссии за карты.

Можно ли снизить ставку эквайринга?

Да, банки дают меньшую ставку при большом обороте, при подключении РКО в том же банке и в отдельных категориях: продукты, АЗС, аптеки. Просите индивидуальный тариф, если оборот больше 1 млн ₽ в месяц.

Учитывается ли комиссия за эквайринг в налогах?

На ОСНО и УСН «доходы минус расходы» комиссия банка включается в расходы. На УСН «доходы» доходом считается вся сумма покупки до вычета комиссии, а не то, что пришло на счёт.

Нужен ли эквайринг, если принимать переводы на карту?

Переводы на личную карту ИП нарушают правила кассовой дисциплины и не дают покупателю чек. Для бизнеса подходят только торговый эквайринг, СБП или онлайн-касса с эквайрингом.

Что такое комиссия за возврат?

Некоторые банки при возврате покупки не возвращают комиссию за эквайринг или берут отдельную плату. Уточняйте это условие в договоре, особенно в интернет-торговле с большой долей возвратов.

Что делать, если банк берёт разные ставки за Visa, Mastercard и Мир?

Введите средневзвешенную ставку. Возьмите отчёт по эквайрингу за месяц, посчитайте долю каждой платёжной системы в обороте и умножьте на её ставку: 60% оборота по картам Мир под 1,8% и 40% по Visa и Mastercard под 2,2% дают 0,6 × 1,8 + 0,4 × 2,2 = 1,96%. После 2022 года большая часть карт в России это Мир, поэтому именно его ставка сильнее всего влияет на итог. Если банк даёт единый тариф, разница между системами уже заложена в него.

Как учесть аренду терминала и абонплату за эквайринг?

Прибавьте их к комиссии из чека. Аренда терминала стоит 500 до 2 000 ₽ в месяц, у части банков терминал бесплатный при обороте от 100 000 до 300 000 ₽. Чтобы увидеть реальную ставку, разделите комиссию вместе с арендой на безналичный оборот: при обороте 200 000 ₽ и аренде 1 500 ₽ терминал добавляет 0,75 процентного пункта, при обороте 2 000 000 ₽ только 0,08. Поэтому для маленькой точки бесплатный терминал важнее, чем ставка на 0,2 п.п. ниже.

Что выгоднее для бизнеса: СБП или эквайринг?

По комиссии почти всегда СБП: 0,4 или 0,7% против 1,6 до 2,5% за карты, и деньги приходят сразу. Но отказываться от карт рискованно: часть покупателей уйдёт. Рабочая схема: держать терминал и предлагать QR у кассы, иногда с небольшой скидкой. Калькулятор покажет, сколько даёт каждые 10% оплат, переведённые на СБП.

Другие калькуляторы

Источники

Расчёт справочный: условия кредита, лизинга и тарифы банков меняются, финальные цифры даёт договор. Перед решением сверьте ставки в банке.