Калькулятор вклада
Сумма, ставка, срок и капитализация. Чек покажет доход, итоговую сумму, эффективную ставку и сколько из процентов уйдёт на налог при указанной ключевой ставке.
Правила и ставки 2026 года проверены 14 сентября 2026Кто и как считает
Калькулятор
Про налог на проценты
Налог считается с суммы процентов по всем вкладам за год сверх необлагаемого лимита. Подробный расчёт с учётом других вкладов в калькуляторе налога на вклады.
Ставки по вкладам сейчас
Ставки на 14 сентября 2026, ориентировочно, уточняйте в банке. Ключевая ставка Банка России: 14%. Кнопка «Подставить ставку» переносит ставку в калькулятор и пересчитывает чек.
| Банк и вклад | Ставка | Срок | От суммы | |
|---|---|---|---|---|
| Сбер Лучший %. 13,5% на 3-4 мес. и на 3 года; макс. ставка для зарплатных и премиальных клиентов с СберПрайм+, только новые деньги; проценты в конце срока | 13,5% | 3 мес | 100 000 ₽ | Подробнее в банке |
| ВТБ ВТБ-Вклад. без пополнения; открытие через ВТБ Онлайн; капитализация по выбору | 13,5% с капитализацией | 6 мес | 10 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Т-Банк Вклад. непополняемый вклад; до 12,12% с капитализацией | 12% с капитализацией | 3 мес | 50 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Альфа-Банк Альфа-Вклад. новые деньги (не было на счетах 60 дней); от 1 млн ₽ 13,7%; для Alfa Only до 14,2%; условия с 03.09.2026 | 13,6% с капитализацией | 4 мес | 10 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Газпромбанк Новые деньги. 150-181 день; только новые деньги, без условия 10,6% | 13,6% | 6 мес | 15 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Совкомбанк Оптимальный плюс. 90-1095 дней; без пополнения и снятия; зарплатным до 14,75% | 13,5% | 3 мес | 10 000 ₽ | Подробнее в банке |
| ПСБ Сильная ставка. 181 день; 13,4% без условий, 14,15% для новых денег; промо «Народный вклад» до 30% на 1 мес. только новым клиентам и до 50 000 ₽ | 14,15% | 6 мес | 50 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Россельхозбанк Свой вклад. проценты в конце срока; агрегатор 1000bankov даёт 13,1%; сайт банка недоступен для проверки | 13,5% | 3 мес | 5 000 ₽ | Подробнее в банке |
| МКБ МКБ. Преимущество. «Преимущество+» 16,5% на 95 дней только первый вклад через Финуслуги | 13,6% | 3 мес | 10 000 ₽ | Подробнее в банке |
| Дом.РФ Мой дом. 14,5% от 1,5 млн ₽; промо «Надёжный старт/прайм» до 25% на 1-3 мес. только новым клиентам Финуслуг | 14,4% | 3 мес | 30 000 ₽ | Подробнее в банке |
Ссылки на банки могут быть партнёрскими, для вас это ничего не меняет: порядок строк задаёт файл данных, а не вознаграждение.
Как считается
Без капитализации проценты начисляются на первоначальную сумму и выплачиваются в конце: доход = сумма × ставка × срок в годах. 1 000 000 ₽ под 12% на год дают 120 000 ₽.
С капитализацией проценты каждый месяц или квартал прибавляются к вкладу и дальше сами приносят проценты. Ежемесячно: 1 000 000 × (1 + 0,12 / 12)12 − 1 000 000 = 126 825 ₽. Ежеквартально: 125 509 ₽.
Пополнения добавляются в конце каждого месяца и с этого момента приносят проценты. Эффективная ставка показывает, какой простой ставке за год равен ваш доход с учётом капитализации.
Налог считается с процентов за год сверх лимита 1 000 000 ₽ × ключевая ставка: 13% до 2 400 000 ₽ и 15% свыше. Для вклада длиннее года налог здесь приведён пропорционально сроку.
Пример на цифрах по умолчанию. 1 000 000 ₽ под 14% на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией. Каждый месяц начисляется 14 / 12 = 1,1667% на текущий остаток: в первый месяц 11 666,67 ₽, во второй уже 11 802,78 ₽, потому что проценты прибавились к вкладу и сами приносят доход. За год набегает 149 342 ₽, итог на счёте 1 149 342 ₽, эффективная ставка 14,93% годовых. Без капитализации доход был бы ровно 140 000 ₽, разница 9 342 ₽. Пополняйте вклад на 10 000 ₽ в месяц, и доход вырастет до 157 349 ₽. При ключевой ставке 16% необлагаемый лимит 160 000 ₽, поэтому налога с этого вклада нет; если процентов по всем вкладам во всех банках больше лимита, с превышения удержат 13%. Линия под чеком показывает, как растёт сумма на счёте месяц за месяцем.
Какие цифры заложены
| Показатель | Значение 2026 |
|---|---|
| Формула без капитализации | S × ставка × срок / 12 |
| Ежемесячная капитализация | S × (1 + ставка / 12)n |
| Ежеквартальная | S × (1 + ставка / 4)n / 3 |
| Необлагаемый лимит | 1 000 000 ₽ × ключевая ставка (по умолчанию 16%, по данным ЦБ на 14 сентября 2026) |
| Налог | 13% до 2 400 000 ₽, 15% свыше |
| Страхование АСВ | до 1 400 000 ₽ в одном банке |
| Округление | до копеек |
Вопросы и ответы
Что выгоднее: высокая ставка без капитализации или ниже с капитализацией?
Сравнивайте по эффективной ставке в чеке. При 12% с ежемесячной капитализацией эффективная ставка 12,68%. Значит вклад под 12,5% без капитализации проиграет, а под 13% выиграет.
Как считают проценты при досрочном закрытии?
По ставке «до востребования», обычно 0,01 до 0,1% годовых, за весь срок. Начисленные проценты с капитализацией пересчитают. Не кладите на длинный вклад деньги, которые могут понадобиться.
Когда платить налог с процентов?
Банк передаёт данные в ФНС, налоговая присылает уведомление осенью следующего года, срок уплаты 1 декабря. Декларация не нужна. Считается сумма процентов по всем вкладам во всех банках за год.
Защищены ли деньги, если банк закроется?
АСВ возвращает до 1 400 000 ₽ вместе с процентами на одного человека в одном банке. Суммы больше делите между банками.
Что такое эффективная ставка?
Ставка простого процента, которая дала бы тот же доход за тот же срок. Она учитывает капитализацию и удобна для сравнения вкладов с разными условиями.
Учитывать ли пополнения в расчёте?
Да, если вклад пополняемый: каждое пополнение с момента внесения приносит проценты по ставке вклада. Калькулятор добавляет пополнение в конце каждого месяца.
Вклад или накопительный счёт: что выбрать?
Вклад фиксирует ставку на срок, а по накопительному счёту банк может изменить её в любой день, зато деньги снимаются без потери процентов. Если сумма точно не понадобится 3 до 12 месяцев, вклад даст больше: ставки по нему выше на 1 до 3 процентных пункта. Для подушки безопасности логичнее накопительный счёт с мгновенным доступом. Налог на проценты считается одинаково для обоих, и лимит без налога общий.
Что выгоднее: проценты на карту каждый месяц или капитализация?
При одинаковой ставке капитализация всегда даёт больше, потому что проценты сразу начинают работать. На 12 месяцах и ставке 14% разница около 0,9 п.п. эффективной ставки, на трёх годах уже больше 3 п.п. Выплату на карту выбирают, когда проценты нужны на жизнь. Тогда сравнивайте два предложения по эффективной ставке из чека: вклад с выплатой под 14,5% проиграет вкладу с капитализацией под 14%, а под 15% выиграет.
Другие калькуляторы
- Налог на вкладыНеоблагаемая сумма по ключевой ставке, налог 13% и 15% с превышения
- Потребительский кредитПлатёж, переплата, ПСК со страховкой и экономия от досрочных погашений
- ИпотекаПлатёж, переплата, требуемый доход и вычет к возврату; семейная и IT-ипотека
- РефинансированиеВыгодно ли перекредитоваться: экономия за срок с учётом расходов и месяц окупаемости
- Досрочное погашениеРазовый или ежемесячный досрочный взнос: экономия на процентах в двух режимах
- Вклад или накопительныйСравнение дохода по вкладу и накопительному счёту с налогом и риском досрочного снятия
- Кредитная картаСколько стоит кредитка в год при полном погашении и при минимальном платеже
Источники
- Ст. 214.2 НК РФ: налоговая база по процентам по вкладам
- Банк России: ключевая ставка по датам
- Федеральный закон 177-ФЗ о страховании вкладов
- АСВ: страхование вкладов до 1,4 млн ₽
Расчёт справочный: банк считает по своему графику и может добавить страховку и комиссии. Проверяйте условия в договоре.