Калькулятор вклада

1 000 000 ₽ на год под 14% с ежемесячной капитализацией принесут 149 342 ₽, эффективная ставка 14,93%. Налога не будет: проценты укладываются в лимит 160 000 ₽. Сумма, ставка, срок и капитализация. Чек покажет доход, итоговую сумму, эффективную ставку и сколько из процентов уйдёт на налог при указанной ключевой ставке.

Расчёт проверен 12 октября 2026, правила и ставки 2026 годаАвтор: Иван Евсютин, ИП с 2016 года

Калькулятор

Про налог на проценты

Налог считается с суммы процентов по всем вкладам за год сверх необлагаемого лимита. Подробный расчёт с учётом других вкладов в калькуляторе налога на вклады.

Ставки по вкладам сейчас

Ставки на 12 октября 2026, ориентировочно, уточняйте в банке. Ключевая ставка Банка России: 14%. Кнопка «Подставить ставку» переносит ставку в калькулятор и пересчитывает чек.

Банк и вклад	Ставка	Срок	От суммы
Сбер Лучший %. Ставка на новые деньги (не было в Сбере 2 мес.), 13,5% на 3-7 мес.; без пополнения и снятия; проценты в конце срока; иначе до 11,8% онлайн. Проверено 12.10.2026	13,5%	3 мес	100 000 ₽	Подробнее в банке
ВТБ ВТБ-Вклад в рублях. 13,7% новым вкладчикам или на новые деньги, при открытии онлайн; без пополнения и снятия; без опций 11,8-12%. Проверено 12.10.2026	13,7%	18 мес	10 000 ₽	Подробнее в банке
Т-Банк СмартВклад с повышенной ставкой. Открытие онлайн; 12,3% на 2-3 мес., с ежемесячной капитализацией эффективно 12,43%; СмартВклад со стандартной ставкой и пополнением 9%. Проверено 12.10.2026	12,3% с капитализацией	3 мес	50 000 ₽	Подробнее в банке
Альфа-Банк Альфа-Вклад Новые деньги. Только новые деньги (не было в банке 60 дней); 13,45% на 3 мес., с капитализацией эффективно 13,6%; от 1 млн ₽ на 4 мес. 13,47%. Проверено 12.10.2026	13,45% с капитализацией	3 мес	10 000 ₽	Подробнее в банке
Газпромбанк Новые деньги. 13,6% на 4-6 мес. на новые деньги (не было в банке 30 дней), иначе 10,6%; онлайн от 15 000 ₽; проценты в конце срока. Проверено 12.10.2026	13,6%	4 мес	15 000 ₽	Подробнее в банке
ПСБ Сильная ставка. 14,15% на новые деньги (не было в ПСБ 3 мес.), на остальную сумму базовая 10,8-13,9%; от 3 млн ₽ 14,2%; один вклад на клиента. Проверено 12.10.2026	14,15%	6 мес	50 000 ₽	Подробнее в банке
Россельхозбанк Свой вклад. 13,5% новым клиентам (без вкладов в банке 30 дней) при открытии онлайн, в офисе на 0,4 п.п. ниже; без пополнения и снятия; проценты в конце срока. Проверено 12.10.2026	13,5%	4 мес	5 000 ₽	Подробнее в банке
МКБ МКБ. Простая выгода. 13,5% на 95-185 дней без условий; без пополнения и снятия; проценты в конце срока; «Перспектива» до 14,5% при тратах по карте МКБ от 20 000 ₽. Проверено 12.10.2026	13,5%	3 мес	10 000 ₽	Подробнее в банке
Дом.РФ Мой Дом (для новых клиентов). Новым клиентам или на новые деньги; срок 91 день; проценты в конце срока, при ежемесячной выплате 14,2%. Проверено 12.10.2026	14,5%	3 мес	30 000 ₽	Подробнее в банке

Ссылки на банки могут быть партнёрскими, для вас это ничего не меняет: порядок строк задаёт файл данных, а не вознаграждение.

Как считается

Без капитализации проценты начисляются на первоначальную сумму и выплачиваются в конце: доход = сумма × ставка × срок в годах. 1 000 000 ₽ под 12% на год дают 120 000 ₽.

С капитализацией проценты каждый месяц или квартал прибавляются к вкладу и дальше сами приносят проценты. Ежемесячно: 1 000 000 × (1 + 0,12 / 12)¹² − 1 000 000 = 126 825 ₽. Ежеквартально: 125 509 ₽.

Пополнения добавляются в конце каждого месяца и с этого момента приносят проценты. Эффективная ставка показывает, какой простой ставке за год равен ваш доход с учётом капитализации.

Налог считается с процентов за год сверх лимита 1 000 000 ₽ × ключевая ставка: 13% до 2 400 000 ₽ и 15% свыше. Для вклада длиннее года налог здесь приведён пропорционально сроку.

Пример на цифрах по умолчанию. 1 000 000 ₽ под 14% на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией. Каждый месяц начисляется 14 / 12 = 1,1667% на текущий остаток: в первый месяц 11 666,67 ₽, во второй уже 11 802,78 ₽, потому что проценты прибавились к вкладу и сами приносят доход. За год набегает 149 342 ₽, итог на счёте 1 149 342 ₽, эффективная ставка 14,93% годовых. Без капитализации доход был бы ровно 140 000 ₽, разница 9 342 ₽. Пополняйте вклад на 10 000 ₽ в месяц, и доход вырастет до 157 349 ₽. При ключевой ставке 16% необлагаемый лимит 160 000 ₽, поэтому налога с этого вклада нет; если процентов по всем вкладам во всех банках больше лимита, с превышения удержат 13%. Линия под чеком показывает, как растёт сумма на счёте месяц за месяцем.

Какие цифры заложены

Показатель	Значение 2026
Формула без капитализации	S × ставка × срок / 12
Ежемесячная капитализация	S × (1 + ставка / 12)ⁿ
Ежеквартальная	S × (1 + ставка / 4)^{n / 3}
Необлагаемый лимит	1 000 000 ₽ × ключевая ставка (по умолчанию 16%, по данным ЦБ на 12 октября 2026)
Налог	13% до 2 400 000 ₽, 15% свыше
Страхование АСВ	до 1 400 000 ₽ в одном банке
Округление	до копеек

Вопросы и ответы

Что выгоднее: высокая ставка без капитализации или ниже с капитализацией?

Сравнивайте по эффективной ставке в чеке. При 12% с ежемесячной капитализацией эффективная ставка 12,68%. Значит вклад под 12,5% без капитализации проиграет, а под 13% выиграет.

Как считают проценты при досрочном закрытии?

По ставке «до востребования», обычно 0,01 до 0,1% годовых, за весь срок. Начисленные проценты с капитализацией пересчитают. Не кладите на длинный вклад деньги, которые могут понадобиться.

Когда платить налог с процентов?

Банк передаёт данные в ФНС, налоговая присылает уведомление осенью следующего года, срок уплаты 1 декабря. Декларация не нужна. Считается сумма процентов по всем вкладам во всех банках за год.

Защищены ли деньги, если банк закроется?

АСВ возвращает до 1 400 000 ₽ вместе с процентами на одного человека в одном банке. Суммы больше делите между банками.

Что такое эффективная ставка?

Ставка простого процента, которая дала бы тот же доход за тот же срок. Она учитывает капитализацию и удобна для сравнения вкладов с разными условиями.

Учитывать ли пополнения в расчёте?

Да, если вклад пополняемый: каждое пополнение с момента внесения приносит проценты по ставке вклада. Калькулятор добавляет пополнение в конце каждого месяца.

Вклад или накопительный счёт: что выбрать?

Вклад фиксирует ставку на срок, а по накопительному счёту банк может изменить её в любой день, зато деньги снимаются без потери процентов. Если сумма точно не понадобится 3 до 12 месяцев, вклад даст больше: ставки по нему выше на 1 до 3 процентных пункта. Для подушки безопасности логичнее накопительный счёт с мгновенным доступом. Налог на проценты считается одинаково для обоих, и лимит без налога общий.

Что выгоднее: проценты на карту каждый месяц или капитализация?

При одинаковой ставке капитализация всегда даёт больше, потому что проценты сразу начинают работать. На 12 месяцах и ставке 14% разница около 0,9 п.п. эффективной ставки, на трёх годах уже больше 3 п.п. Выплату на карту выбирают, когда проценты нужны на жизнь. Тогда сравнивайте два предложения по эффективной ставке из чека: вклад с выплатой под 14,5% проиграет вкладу с капитализацией под 14%, а под 15% выиграет.

Другие калькуляторы

Источники

Расчёт справочный: банк считает по своему графику и может добавить страховку и комиссии. Проверяйте условия в договоре.